徽商银行：对公电子渠道数字化风控平台

案例名称

徽商银行对公电子渠道数字化风控平台

【资料图】

案例简介

徽商银行对公电子渠道数字化风控平台（以下简称数字化风控平台）依托于数字化风控模型，通过整合多方数据和应用多项技术，对对公电子渠道交易行为进行监控和风险评估，及时发现异常交易、风险企业及恶意欺诈行为，有效保障对公电子渠道业务健康发展和客户资金安全。

创新技术/模式应用

徽商银行对公电子渠道数字化风控平台用于识别和监控对公线上交易类业务面临的欺诈风险、洗钱风险和各类违法违规风险，包含风险管理、智能决策及关联分析等应用模块，涵盖事前、事中和事后三种风险监控模式。在技术应用方面，平台拥有两大核心组件：流立方和决策引擎。

流立方运用了业界领先的时序处理技术，通过在数据流水流转过程中嵌入流处理引擎，将所有流过的数据进行实时处理,并将处理后的中间结果合并生成一个多维度的可计算数据魔方。流立方在指标数据存储方面具有高可靠、可扩展、分布式一致性的特点，可以在不停服务的情况下在线增加集群节点，自动完成集群节点间的数据平衡分布；所采用的时钟驱动、数据驱动的时序处理技术，可以快速获取任意时间窗口的指标数据；流立方还内置了大数据计算场景中大部分的计算模型，可以在线高效的完成脚本编写和上架；流立方的分布式架构和全增量的处理模式，使得指标计算可以做到低延时、高并发。

决策引擎是数字化风控平台中的另一个重要组件，负责对交易流水的风险判断。决策引擎接收到风控请求后执行引擎插件相关任务，加载计算规则所需要的特征，执行规则匹配。如果有风险产生，则将风险信息放入消息队列中，供后续模块进行处理。判断的依据是决策平台中制定的风控规则。根据监管要求及不同业务类型的数字化风控需求，数字化风控平台的风控规则逐步丰富和完善。

结合数字化风控平台生产运行情况，持续进行规则迭代调优，不断提升模型结果的有效性。同时，优化风险核查处置流程，为徽商银行数字化风控及对公电子渠道业务健康发展提供了有力支撑。

项目效果评估

与传统风控方案相比，徽商银行对公电子渠道数字化风控平台通过数字化技术的应用，预警精度和及时性更高，同时有效降低了人力成本，显著提高银行风险监测能力和内控管理水平。

徽商银行对公电子渠道数字化风控平台于2021年6月投产。截至2023年3月,平台交易监测模型已覆盖洗钱、涉赌涉诈、色情平台、异常交易等多类潜在风险交易场景，模型规则达35类，监测指标超100种，平台年监测交易量近3000万笔，多次命中实质性风险客户，大幅降低风险事件发生概率，有效保障对公电子渠道业务的健康发展。

项目牵头人

徐广诚副行长

项目团队成员

徐劲松交易银行部总经理

王勇系统开发部总经理

柯昌银系统开发部副总经理

朱刚交易银行部总经理助理

高江健交易银行部

娄月交易银行部

蒋睿良交易银行部

李梦俊系统开发部

梁家安系统开发部