人力资源和社会保障部日前宣布，个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区，可通过多种渠道建立个人养老金账户。

工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、平安银行、广发银行、浙商银行等多家商业银行，纷纷宣布个人养老金业务正式上线。

此前，个人所得税APP进行了版本更新，办税频道增加了“个人养老金扣除信息管理”功能，支持扫描个人养老金缴费凭证二维码以录入相关扣除信息。

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个人养老金正式上线

各大行相争抢用户

“当前中国老龄化发展越来越快，存养老金的同时，还能够抵扣个税，现在银行又有开户送红包活动，全当是开户薅羊毛了。”深圳市民康女士通过手机银行开通了个人养老金账户。

“个人养老金对于月薪比较高的来说，一年可以省下一笔钱，也可以当作节税来做定期理财，强制储蓄，算下来也不亏。”一位90后的深圳市民表示，个人养老金的税收优惠政策还是比较吸引人眼球。

收入越高，个人养老金抵税比例也越高。

在不考虑其他扣除的情况下，按照一年缴纳12000元个人养老金计算，税前年收入9.6万—20.4万元者一年可节省个税1200元，如果税前年收入102万元以上，一年可节省个税5400元。

需要注意的是，未来个人养老金领取时，还需按领取金额的3%纳税。

个人养老金实行个人账户制，包括个人养老金账户和个人养老金资金账户两个账户。个人养老金账户只能在一家银行开设，这就意味着个人养老金有着唯一性，又能不断存入资金，成为银行竞相争夺的业务。

记者了解到，为了吸引用户开立账户，不少银行也推出了满满福利活动。

中国农业银行开户可领取50元微信立减金活动，邮储银行开户有机会抽取500元红包，广发银行开户最高可获200元福利金活动。工商银行即日起至12月4日，养老金账户开户和存入1元，可得80元微信立减金，限深圳工行借记卡使用。招商银行方面推出开户即领现金红包，最高可达288元。中国银行开户有机会获得最高88元话费直充。

工商银行客户经理表示，开了个人养老金账户的客户可以到个人所得税app进行授权绑定，今年存钱明年2月年度清算就可以抵扣。

招行方面表示，个人养老金专款专用，账户属于封闭积累，更有助于长期投资，参加人可将个人养老金资金账户上的资金用于购买符合规定、运作安全、标的规范、侧重长期保值保增的金融产品。

在11月28日，不少养老基金正式上架，一些已开设个人养老金账户的投资者开始购买相关基金产品。

个人养老金开户缴费后，个人可以自主选择投资品种。投资范围包括符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等，产品的收益归参加人个人所有，风险也由个人承担。

“个人养老金资金账户实行封闭运行，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，一般不得提前支取。在投资上注重长期投资，对比于某一年的收益高低，长期业绩表现更为重要。”一位购买了养老基金的市民朋友向记者透露。

养老储蓄产品齐发力

继工商银行后，农业银行、建设银行均于今日在5个城市试点发行特定养老储蓄产品。

农业银行表示，于11月29日起，在合肥、广州、成都、西安和青岛等五个城市开展特定养老储蓄试点，年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。建设银行也于11月29日在合肥、广州、成都、西安、青岛5个城市正式试点推出特定养老储蓄产品。

记者从农业银行方面获悉，特定养老储蓄产品涵盖5年、10年、15年和20年四个期限，特定养老储蓄产品利率较一般存款产品有优势，到期支取时，每五年根据产品利率调整情况重新定价计息；提前支取时，满五年倍数的部分，按开户日五年期普通存款挂牌利率计息。

采写：奥一新闻记者 吴臻