财联社3月28日讯（记者 徐川）在今日举行的2022年度业绩发布会上，浙商银行行长张荣森详解了该行在2023年的“321”经营策略。其中，“3”是要优先投向零售、小贷和供应链金融；“2”是要做大绿色中收和绿色收入，即不消耗或短期占用资本的交易收入；“1”是要继续压降存款付息率，降低负债成本。

经营业绩方面，浙商银行2022年实现营业收入610.85亿元，同比12.14%；实现归母净利润136.18亿元，同比增长7.67%；不良贷款率自5年来首次同比下降。

财联社记者注意到，在2021年因推行配股方案而暂停现金分红后，浙商银行又重启派发2022年度现金股息。该行年报显示，向A股、H股股东每10股派息金额2.1元，现金分红共为44.66亿元（含税）。

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对于配股和分红之间的关系，浙商银行副行长、董事会秘书刘龙今日回应称，先把时间顺序让位于分红，预计今年5月上旬完成分红，然后争取在6月底前、三季度前分别完成A股、H股配股。“当分红与再融资在时间上有冲突时，希望能够分红优先。”

不良率5年来首次下降 涉房贷款不良小幅增加

贷款质量方面，浙商银行年报显示，截至2022年末，不良贷款率1.63%，比上年末下降0.25个百分点，为5年来首次出现下降。

从其它相关指标来看，浙商银行副行长景峰透露，截至2022年末，逾期90天贷款占不良贷款的比例是79%，也从侧面印证了5级分类是审慎严格的。另从贷款处置角度看，据景峰介绍，2022年全年通过各类方式处置了表内的不良贷款233.7亿元，较2021年增长近39%，创下历史性新高。

其中在房地产领域，景峰进一步介绍说，“2022年个别高负债、高杠杆、流动性紧张的房企出现了一些信用风险，因此在2022年浙商银行是有步骤、有序、有计划地压降房地产敞口余额。”

年报显示，截至2022年末，浙商银行房地产业贷款余额1668亿元，较2021年减少近19亿元，在贷款金额中的占比也从12.52%下降至10.94%。

但同时，2022年末该行房地产业的不良贷款余额增长至27.7亿元，不良贷款率为1.66%，较2021年上升1.04个百分点。

“（房地产业）不良余额有所增加，但不良率是控制在行业内较低的水平。”据景峰介绍，针对房地产行业贷款，进行了严格分类并审慎计提，其贷款拨备率达到了3.97%，比2021年末提高了1.11个百分点。这主要得益于房地产贷款业务的主要担保方式仍然是抵押，截至2022年末，抵押项下的业务余额占比达到86%。

景峰进一步表示，从数据监测来看，自2018年以后新增业务的不良率不到0.5%。“因此，一方面会严控新发生业务的新增不良，另一方面也全力推进存量业务的风险防控与化解，进一步加大不良资产的处置力度和拨备计提力度。”

浙商银行在年报中亦提到，审慎开展房地产信贷业务，根据国家政策和行业运行情况适时调整房地产授信导向；对房地产行业贷款实施限额管理和名单制动态管理，不断调整优化资产结构，并加强存量贷款风险的监控和管理。

应对息差下行：加大小微贷款投放 主动压降高息存款

年报显示，2022年末，浙商银行的净息差为2.21%，较2021年末小幅下行0.06个百分点。在生息资产中，该行发放贷款和垫款的平均收益率为5.12%，较2021年下降0.24个百分点。

对于如何从资产端来缓解收益下行压力？景峰今日在业绩会上回答财联社记者提问时表示，“围绕着经济周期弱敏感资产‘压舱石’的经营策略，来主动调整资产布局，以平滑经济周期对经营业绩的影响，尤其是加大对小微企业的贷款投放力度”。

数据显示，截至2022年末，该行普惠型小微企业贷款余额增速17.22%，高于各项贷款增速近6个百分点。

同时在负债端，截至2022年末，该行吸收存款的平均付息率为2.29%，较2021年末下降0.18个百分点，也带动了付息负债总额的平均付息率降至2.35%，同比降幅为0.19个百分点。

这源自于高息存款的主动清退。“在去年3季度，当年的存款增量已接近4000亿元，但到去年年底又回到2600亿元左右，从而较好地实现了存款的‘量价’平衡。”景峰介绍说。

对于2023年净息差展望，景峰表示，在资产端，要把有限的信贷增量资源优先配置到零售小贷及供应链金融，预计贷款收益率的下行压力会较2022年有所减缓；另在负债端，景峰重点提到，要严控高成本存款新增，不会追求存款规模的增长。

综合资产负债两端来看，景峰预计，2023年资产收益率的下行速度或许将快于付息负债的压降速度，虽然息差仍面临收窄压力，但幅度相对有限。