最近这段时间，个人养老金相关的消息有点多，关于个人养老金税收优惠和个人养老金基金目录的事情之前聊过，具体可以看咱们之前的文章

(资料图)

现在个人养老金制度正式落地，在北上广深等36个城市，参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可以马上体验个人养老金了。

不在范围的小伙伴可能要稍微再等等，应该很快就会推广下去。

目前，各大银行APP上也增加了开立个人养老金账户的入口，整体操作下来也比较顺畅。

（图片来源：民生银行）

但这里，小巴想和大家谈一谈实操上需要注意的几个点。

1.开户需要开个人养老金账户和个人养老金资金账户两个账号，不是随便哪里都可以开的。

个人养老金账户，需要在国家社会保险公共服务平台、“掌上 12333”等全国统一线上服务入口或者商业银行开立，这个账号用于信息查询，类似于第二张社保卡。

（图片来源：国家社会保险公共服务平台）

个人养老金资金账户需要在商业银行开立，这就是就是咱们存钱进去的账户，以后领钱也是从这个账号领，类似社保卡的金融功能。

因为两个账号都可以在23家商业银行开，大家去银行开户的话，一般是默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。

开户完成后，在12333那边你就可以查到自己有个账户。

这里得说一下，个人养老金资金账户进行Ⅱ类户管理，所以必须绑定一张个人I类借记卡，用于资金进入。

可以绑定本行的也可以绑定其他银行的。比如你在工行开的个人养老金资金账户，也可以绑定自己名下中行的I类卡。

对银行来说，反正不管你绑定哪张卡，最后钱都是到开立账户的银行中，它们没什么损失，对我们来说还是很方便的。

2.不要为了薅羊毛开户。

目前个人养老金业务属于蓝海市场，各个银行为了抢客户，推出了很多优惠，让人一下想起当年的ETC业务也是这么火爆的景象。

比如工商银行是有机会获得50元立减金，农业银行是开户得50元立减金，兴业银行是开户最高可赢288元红包，广发银行的力度比较大，开户得50元福利金，存入1000以上，再获150元。

(图片来源：广发银行)

这么积极当然就是因为有利益，个人养老金账户具有终身唯一性，参加人只能开立一个个人养老金账户，对应的个人养老金资金账户也只能选择一家商业银行开立。

对银行来说开了户之后，每年就会有源源不断的资金进来，资金规模大也更容易和产品那边谈分成。

小巴建议大家不要老是以贪便宜的心态去想这些投资相关的事情，不要只对比哪家红包大就选哪家开户，还是要多想想自己后续使用的问题。

比如自己去线下网点近不近、银行的APP好不好用、这家银行服务质量如何等等问题，不同银行提供的基金产品申购费还可能有所不同。

虽然说个人养老金资金账户后面可以变更，但需要申请，现在还不知道这个申请是什么情况，有什么条件，复不复杂，所以咱们最好还是想清楚了再开户不迟。

（图片来源：农行app）

3.开户之后，不要随意转钱进去。

个人养老金投资的流程是先转钱进去，再买产品。

大家在往个人养老金资金账户转钱的时候，银行会跳出“根据政策规定，转入个人养老金资金账户的资金需满足一定领取条件方可转出”的提示。

也就是，只有达到养老金领取年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者符合国家规定的其他情形，才可以把钱取出来。

这个钱只要转进去，就是封闭式运行了，不是你买产品后才封闭的。你可以用个人养老金资金账户里的钱，申购和赎回产品，但里面的钱不满足条件拿不出来，放着不动是按活期利息来计息的。

所以不要没想清楚，就好奇玩着马上存钱。

4.开户存钱之后，大家可能会直接在银行那里买产品，但其实买产品是不限制必须在开户那个银行账户买的。

有些小伙伴们可能习惯到常用的基金第三方平台买，像是天天基金也已经设立了个人养老专区，开好户后去平台绑定自己的个人养老金资金账户，就可以用这个账号里的钱买基金了。

如果想直接在基金公司买的，也是同理，绑定自己的养老金账户即可购买养老基金的Y类份额。

当然你打算在银行买也可以，只是现在各家银行app上有能买到的产品还比较少，大家可以再等等也不迟。