最近这段时间,个人养老金相关的消息有点多,关于个人养老金税收优惠和个人养老金基金目录的事情之前聊过,具体可以看咱们之前的文章


(资料图)

现在个人养老金制度正式落地,在北上广深等36个城市,参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者,可以马上体验个人养老金了。

不在范围的小伙伴可能要稍微再等等,应该很快就会推广下去。

目前,各大银行APP上也增加了开立个人养老金账户的入口,整体操作下来也比较顺畅。

(图片来源:民生银行)

但这里,小巴想和大家谈一谈实操上需要注意的几个点。

1.开户需要开个人养老金账户和个人养老金资金账户两个账号,不是随便哪里都可以开的。

个人养老金账户,需要在国家社会保险公共服务平台、“掌上 12333”等全国统一线上服务入口或者商业银行开立,这个账号用于信息查询,类似于第二张社保卡。

(图片来源:国家社会保险公共服务平台)

个人养老金资金账户需要在商业银行开立,这就是就是咱们存钱进去的账户,以后领钱也是从这个账号领,类似社保卡的金融功能。

因为两个账号都可以在23家商业银行开,大家去银行开户的话,一般是默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。

开户完成后,在12333那边你就可以查到自己有个账户。

这里得说一下,个人养老金资金账户进行Ⅱ类户管理,所以必须绑定一张个人I类借记卡,用于资金进入。

可以绑定本行的也可以绑定其他银行的。比如你在工行开的个人养老金资金账户,也可以绑定自己名下中行的I类卡。

对银行来说,反正不管你绑定哪张卡,最后钱都是到开立账户的银行中,它们没什么损失,对我们来说还是很方便的。

2.不要为了薅羊毛开户。

目前个人养老金业务属于蓝海市场,各个银行为了抢客户,推出了很多优惠,让人一下想起当年的ETC业务也是这么火爆的景象。

比如工商银行是有机会获得50元立减金,农业银行是开户得50元立减金,兴业银行是开户最高可赢288元红包,广发银行的力度比较大,开户得50元福利金,存入1000以上,再获150元。

(图片来源:广发银行)

这么积极当然就是因为有利益,个人养老金账户具有终身唯一性,参加人只能开立一个个人养老金账户,对应的个人养老金资金账户也只能选择一家商业银行开立。

对银行来说开了户之后,每年就会有源源不断的资金进来,资金规模大也更容易和产品那边谈分成。

小巴建议大家不要老是以贪便宜的心态去想这些投资相关的事情,不要只对比哪家红包大就选哪家开户,还是要多想想自己后续使用的问题。

比如自己去线下网点近不近、银行的APP好不好用、这家银行服务质量如何等等问题,不同银行提供的基金产品申购费还可能有所不同。

虽然说个人养老金资金账户后面可以变更,但需要申请,现在还不知道这个申请是什么情况,有什么条件,复不复杂,所以咱们最好还是想清楚了再开户不迟。

(图片来源:农行app)

3.开户之后,不要随意转钱进去。

个人养老金投资的流程是先转钱进去,再买产品。

大家在往个人养老金资金账户转钱的时候,银行会跳出“根据政策规定,转入个人养老金资金账户的资金需满足一定领取条件方可转出”的提示。

也就是,只有达到养老金领取年龄,或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者符合国家规定的其他情形,才可以把钱取出来。

这个钱只要转进去,就是封闭式运行了,不是你买产品后才封闭的。你可以用个人养老金资金账户里的钱,申购和赎回产品,但里面的钱不满足条件拿不出来,放着不动是按活期利息来计息的。

所以不要没想清楚,就好奇玩着马上存钱。

4.开户存钱之后,大家可能会直接在银行那里买产品,但其实买产品是不限制必须在开户那个银行账户买的。

有些小伙伴们可能习惯到常用的基金第三方平台买,像是天天基金也已经设立了个人养老专区,开好户后去平台绑定自己的个人养老金资金账户,就可以用这个账号里的钱买基金了。

如果想直接在基金公司买的,也是同理,绑定自己的养老金账户即可购买养老基金的Y类份额。

当然你打算在银行买也可以,只是现在各家银行app上有能买到的产品还比较少,大家可以再等等也不迟。

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