记者 | 张晓云

12月15日，花旗中国官网发布公告称，将逐步关闭中国大陆的个人银行业务。但同时称将保留企业和机构类业务。

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公告称，该行之前已宣布战略调整和转型，将在亚洲、欧洲、中东、非洲和墨西哥的全球14个市场中退出个人银行业务，包括中国大陆市场。在过去数月中，该行仔细评估了各种方案的可能性，最终决定逐步关闭花旗中国个人银行业务，涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。花旗将逐步有序推进相关工作。

在此过程中，花旗将协助客户有序地转移用户的存款和所有持有的产品，逐步终止信用卡服务，并继续按照合同约定收取房贷还款和信用卡还款。

据悉，花旗中国大陆个人银行业务的产品和服务包括个人存款、个人保险、个人房贷、个人投资、个人贷款和个人银行卡。花旗将着手开始相关工作，在整个过程中将与各相关方包括监管保持沟通协调，力求将对客户的影响降至最低。此次业务调整涉及员工约1200 名。花旗也将为那些有意愿寻求内部其他工作机会的员工探索本地或其全球网络中的工作机会。 

花旗此举遵循了其在2021年时宣布的策略。彼时，花旗宣布，在全球范围内对个人银行业务进行战略调整和转型——在亚洲、欧洲、中东和非洲，后又宣布在墨西哥，共计14个市场退出个人银行业务。其中也包括中国大陆。

花旗表示，重组是因为花旗对拟退出的14个市场“未能保持竞争方面所需的业务规模”，目标是将资源和投资聚焦于那些更具竞争优势和规模效应的业务，从而为公司股东提高长期回报。

据了解，花旗至今已宣布达成9个出售，并已在澳大利亚、菲律宾、泰国、马来西亚和巴林完成了交易。此外，之前宣布的关闭花旗韩国个人银行业务和花旗俄罗斯整体业务也正在进行中。

与此同时，花旗还表示，在逐步关闭中国大陆个人业务的过程中，花旗将继续寻求单独出售中国大陆个人银行业务中的个体业务的可能性。 

信用卡行业专家董峥认为，公告中透露出花旗银行此次退出做了两手准备，一个是直接关闭账户，对于信用卡业务，只要客户处于账户为零的条件下关闭账户即可；另一个则是通知中也提到，不排除“寻求个人银行个体业务单独出售”的可能性。

关闭账户相对来说比较简单，只要用户信用卡账户为0，直接关闭掉就可完成。针对逾期债务，行业内曾有两起“退出”案例：一是2019年4月，日本永旺（AEON）终止了台湾信用卡业务，终止后欠款用户需要继续还款至债务完成；二是2019年8月，美国大通银行为了彻底退出加拿大信用卡市场，将加拿大持卡用户的信用卡欠款全部一笔勾销。

董峥表示，如果采取“打包出售”的方式，则相对复杂一些，需要找到合适的买家。以目前花旗信用卡规模，粗略估算应该为100多万张，这个层级对于一些城商行还是比较有吸引力。对于国有/股份制银行来说，信用卡用户规模都是数千万级的，花旗信用卡的规模对其诱惑力也不是很大，而且接手之后的磨合也是一件比较麻烦的事情。

此外，花旗在此次公告中还指出，本次调整不涉及中国大陆的企业和机构类客户。这亦与去年花旗在回应退出风波时的说法保持一致，去年花旗曾表示，“全球个人银行业务重组不涉及在中国市场的企业和机构客户业务”。

当时花旗表示，将继续在中国市场投入，积极寻求和评估符合自身优势和发展特点的新业务机会，包括寻求筹备一家证券公司和一家期货公司。

花旗中国首席执行官兼花旗银行（中国）有限公司行长林钰华表示，花旗在过渡成为以企业机构客户业务为重点的新发展阶段。在中国双循环的新发展格局下，花旗将继续助力中国企业开拓全球市场和外资机构参与中国开放的大市场。

证监会网站显示，2021年12月2日，证监会接收了设立花旗证券（中国）有限公司的申请材料。一周后便进入补正阶段。但此后未见进展。