2022年是资管新规的元年，对于银行来说，一定是记忆深刻的一年，从年初到年尾，虽然一直都在极力做好客户维系，可现实情况却越来越糟糕了。

现在银行的内部员工都不敢随便买理财产品，更别说普通客户了，想要重新得到客户的认可，银行还有很长的路要走。

这段日子，大家可能最关心两件事情：

(相关资料图)

第一件是自己变成了小阳人，什么时候可以不这么难受了；

第二件事情是自己在银行买的理财产品，什么时候可以止损，恢复收益。

之前的理财产品与大额存单相比，不仅收益可以略高一些，而且期限的可选性也比较多，大家都热衷于购买前者。

随着利率市场化，理财产品的收益率逐年下跌，那些资金可以长期存放的客户开始选择大额存单，规避一些系统性风险。

今年以来，理财产品的净值先是在三月份出现大幅下跌，经过了几个月的时间才稳定下来，紧接着十一月份这一波跌得更凶，甚至已经波及了本金的安危，这让储户们坐立不安。

大家选择银行的理财产品，说到底都是风险厌恶型的投资者，选择相信银行的专业性，要不然肯定自己去股市或者基金市场自主投资，不会想着把自己的血汗钱交给别人打理。

都说“好事不出门，坏事传千里”，银行理财产品出现亏损的事情，已经连续多日登上热搜，所有人都闻之色变，导致目前多家银行的理财产品出现破发。

客户们也学乖了，哪怕你银行把理财产品说得再完美，只要不是保本保息，大家就不买账，都盯着大额存单抢。

所以，银行现在面临的局面也很尴尬，理财产品无人问津，大额存单的供应远远满足不了客户的需求，几乎是一补充额度就被秒光。

在这种情形下，很多客户也是十分着急，自己有钱也不知道怎么办，又不甘心就放活期，想了解一下银行还有没有靠谱的产品。

那么，现在我就跟大家再捋一捋。

1、个性化定期存款。

每个银行现在都有自己的个性化定期存款产品，与大家熟悉的定期存款不同，个性化定期存款利率会高一些。

比如一年期定期存款正常的利率是1.75%，个性化定期存款的利率可以有2.05%，甚至有些银行还会更高，而存款起点，一般只需要1000元就够了。

这并不是银行不讲武德，同样的产品却设计不同的利率，单纯就是为了揽客，哪怕是自己贴钱，毕竟挂牌利率实在是太低了。

所以，大家在银行咨询的时候，可以了解一下个性化定期存款，收益相对定期存款更高一些，但是安全性都是一样。

2、结构性存款。

很多人可能听过结构性存款，但却没有认真了解过，所以也不敢尝试。

结构性存款相当于是普通存款的一种延伸，银行会把投资者的存款收益与金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。

产品的特点是利率比较高，而且本金有保证，缺点就是流动性比较低，收益也是浮动的，也有可能会低于定期存款利率。

不过根据历史业绩表明，结构性存款的情况还是不错的，经常有让人眼前一亮的感觉，考虑低风险产品的客户，可以试试。

3、货币基金。

我在这说的货币基金，并不是让大家去选择一款货币基金购买，而是现在银行都在主推的活期理财，随用随取、每日计息。

我们也不需要纠结买哪一款货币基金，银行已经帮我们甄别好了，只需要签署一下协议，钱转进去就可以享受收益。

这种产品适合把自己平时的零用钱，或者随时需要用的资金放进来，充分发挥“钱生钱”的作用，风险极低，也不用担心本金的问题，实现所有资产的保值增值。

银行就是一个金融产品超市，有些产品质量不好了，那我们就暂时摒弃一下，其他之前没有试过的靠谱产品，这一次也可以全面了解一下，或者亲身体会一下。

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