记者 | 戴岳

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“最近确实有不少银行打电话来推荐消费贷，听起来消费贷利率都蛮低的。”之前装修房子使用过消费贷的刘然对经济导报记者表示，“我装修的时候用的青岛银行的海融易贷，借了6万元，年利率是5.4%。”

经济导报记者注意到，最近为了拓展消费贷业务，各家银行都在加大力度进行营销推广。下调消费贷利率、推出利率优惠券、抽奖送话费……活动五花八门，不过想要拿到“最低”利率还是要看客户本身资质。目前，部分银行消费贷利率已降至4%以下。

对于近期银行消费贷利率普遍下调，业内人士表示，目前资金利率处于相对低位，春节是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求。消费者消费时也要注意杠杆，适度消费。目前消费贷利率在3.6％以上，仍有一定的压降空间。

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消费贷利率下调至4%以下

“青岛银行消费贷有两种，一种是房屋抵押贷款，需要提供款项用途，比如装修使用就需要提供装修合同，款会直接打到装修公司，但暂时不接受它行二延。第二种就是纯信用贷款，额度一般在3000元-20万元，能不能贷下来，利率是多少要看个人情况了。”19日，青岛银行一位工作人员告诉经济导报记者。

“朋友给我推荐了招行闪电贷，说是申请优惠券，年利率最低可以降到3.2%。”在济南经营鞋厂的王小帅告诉经济导报记者，疫情过后接连春节，资金需求量增大，“假如贷款20万元，3年利息大概只要1万块出头。不过我咨询的年利率是3.6%。”

招商银行客服对经济导报记者表示，“您需要拥有一张招行借记卡，具体额度可以在app上‘测一下’。在招行办理存款、理财等业务越多，时间越长，闪电贷额度就可能越大。保持良好的个人资信记录也很重要。消费贷的资金不能用于购买理财、房产、以及炒股等非消费领域，否则将会提前收回贷款。”

经济导报记者走访多家银行发现，大部分银行的消费贷都已通过各种形式降低到4%以下。

“今年8月，农行网捷贷年化利率就已经在 3.7%，9月份又下调到3.65%。”一位山东农行工作人员告诉经济导报记者。

目前，国有四大行的消费贷产品利率都在4%以下。其中，工商银行融e借额度600元-30万元、年化利率最低3.7%、年限为最长3年；农行网捷贷额度最高30万元、利率1年期最低可执行3.65%、年限为1年；中行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.65%，年限为最长3年；建行建易贷额度最高100万元，年化利率最低3.60%，年限为最长5年。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，目前大部分银行的消费贷下调主要是市场流动性充裕，资金利率处于相对低位；同时，春节等重要节日是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求。

植信投资首席经济学家兼研究院院长连平表示，“央行创设消费再贷款等结构性货币政策工具，推动商业银行将个人消费贷利率降至3％及以下水平，目前消费贷利率在3.6％以上，仍有一定的压降空间。”

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鼓励合理增加消费信贷

值得注意的是，日前，银保监会曾表示，将督促银行机构合理增加消费信贷，鼓励保险机构为各类消费场景提供个性化保险保障产品。继续做好“新市民”金融服务，创新符合不同消费群体特点的金融产品，激发重点消费领域活力。继续发挥金融资金在住房、汽车等大宗消费方面的重要支持作用，做好养老、教育、医疗、文化、体育、餐饮、住宿、旅游等服务消费的综合金融服务。

经济导报记者注意到，不少银行公开表示将提高消费贷占比。

此前，青岛银行在投资者关系活动记录表提到，将继续专注主业，进一步回归存贷本源，加大对实体经济的支持力度，持续优化改善资产负债结构，努力实现资产负债的全局性、专业化、特色化管理。适度提高个人贷款尤其是消费贷、经营贷的占比，优化信贷结构，提升贷款生息水平。

“2023年，消费金融贷款的拓展将是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖。

周茂华认为，部分银行在年初积极发力消费信贷业务，也有“早投放、早收益”方面的考虑。

“事实上，看似利率大幅降低的消费贷是有门槛的。比如说，你是本行的工资卡客户、房贷客户，你是公务员、事业单位人员，收入稳定的，这些都属于优质的客户，大概率能享受到最低优惠利率。”银行业人士张然对经济导报记者分析，“电话中都会把利率说得比较很低，但银行会在贷款页面进行提示，‘产品利率以实际办理利率为准，消费贷额度和贷款是否获批，则以审批结果为准’。”

周茂华认为，对有短期小贷需求的消费者而言，确实是个好机会，目前消费贷利率较之前明显下降，但消费者还是提倡理性消费，避免非理性加杠杆。

编辑 | 王雅洁

版权 | 山东财经报道