距离个人养老金实施细则落地仅过去10天，市场已硝烟四起。

《华夏时报》记者注意到，11月10日，招商银行APP上线了“预约个人养老金信息”的通道，用户可以预约提醒开立个人养老金账户。除了招商银行，近期包括工商银行、建设银行、邮储银行、兴业银行、中信银行等在内的多家银行也已于近期开通了订阅通知和预约开立个人养老金账户工作。

(资料图片仅供参考)

相关分析人士向《华夏时报》记者表示，个人养老金构成了个人养老需求的核心，抢占个人养老金账户为银行与青年客户建立长时间的金融服务关系创造了条件，也给银行创造了极大的金融服务潜在空间。未来，预计银行会通过自营与代销相结合的方式，满足用户多元的金融服务需求。

上线预约服务

“闲置资金提前储备，蓄力理想养老生活。”11月10日，招商银行在官方微信向客户进行了个人养老金科普，同时开放了预约个人养老金信息的端口。不仅如此，已预约的客户还有机会参与抽66元现金红包的活动。

除了招商银行，《华夏时报》记者注意到，近期多家股份制银行、国有大行均动作频频。

建设银行个人养老金账户的预约则是仅针对试用名单内的客户进行。该行工作人员告诉《华夏时报》记者，该功能于4月22日在建设银行APP上线，名单内的客户可以在该界面进行账户查询、明细查询、签约、充值、激活，完善客户信息等操作。

11月8日，工商银行在一篇关于个人养老金制度的科普文章中提到，工商银行正在积极进行业务准备，将为客户提供包含账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取、税务处理、规划测算、产品评价、养老资讯等在内的一站式个人养老金综合服务，全面满足客户需求。

“目前北京地区尚未接到相关通知。”《华夏时报》记者在咨询如何预约开立个人养老金账户时，工商银行一工作人员告诉记者，截至11月14日，北京地区暂未启动预约开立个人养老金账户相关业务，客户仍需耐心等待。

同日，农业银行也在一片科普文章中指出，该行可开立个人养老金资金账户，实现用户缴存、投资、领取等。但记者暂未在该行手机银行找到相关入口。

除此之外，兴业银行、中信银行APP也均已经开通个人养老金预约服务。技术平台方面，11月5日，理财登记中心信息显示，个人养老金理财行业平台已经完成技术上线。

抢占市场

个人养老金制度，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。

2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部等五部门联合印发《个人养老金实施办法》，其中规定，个人养老金资金账户可以选择一家符合规定的商业银行开立或者指定，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

“个人养老金构成了个人养老需求的核心，银行一旦获得了用户的个人养老金账户，意味着该客户的养老金融相关各种服务都有可能在这个银行来开展，从这个意义上来讲，个人养老金账户成为银行兵家必争之地是正常的。”11月14日，上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《华夏时报》记者采访时指出，养老金账户具有唯一性，且其作为一个专用账户，享受税收递延优惠，有一定的封闭期，是重要的养老保障支柱。

曾刚认为，除了老年客户外，部分青年客户的加入，也为银行与青年客户建立长时间的金融服务关系创造了条件，“随着青年客户养老金的不断缴存，其投资管理需求也越来越大，银行在给这些客户进行养老金咨询、养老偏好沟通等过程中，也给自己创造了极大的金融服务潜在空间。”

同时，作为养老理财市场的重要参与者，公募基金也在加快布局养老产品。

据《华夏时报》记者不完全统计，近期有20余家基金公司密集公告，对旗下养老目标基金增设个人养老金投资专属Y类份额，并进行管理费和托管费五折的费率优惠。

在各机构角逐竞力的市场环境中，银行处于怎样的市场地位？

北京盈科（上海）律师事务所股权高级合伙人陈元律师分析认为，银行居于个人养老金制度运行的中枢地位，备战开立个人养老金账户既是服务于积极应对人口老龄化国家战略，推动个人养老金政策落地，也是抢占个人客户，增加个人存款来源和财富管理的重要内容。

曾刚认为，下一步，银行、银行理财子公司将会围绕自身客户的需求，不断完善自身养老理财产品，除了银行自有的养老储蓄产品，还可以代销公募基金、保险机构的产品，从而围绕个人养老金账户，形成完整的服务体系。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟