上市公司密集披露年报，参股持牌消费金融公司2021年业绩也浮出水面。据不完全统计，截至目前有10家消金公司2021年业绩出炉。整体来看，相较于上一年，消费金融公司2021年的净利润普遍出现上涨。招联消金、兴业消金、马上消金、中邮消金四家公司净利润超过10亿元。其中，招联消金则迈上30亿元大关。

业内人士分析，随着疫情防控常态化，经济逐步复苏，消费金融行业也重回稳定增长通道。消金公司加大投入，风控和精细化发展能力提升，进一步催涨了业绩。不过，面对日益市场化的竞争趋势，科技、风控等能力成为消金公司核心竞争要素。

4家公司净利进入10亿元俱乐部

整体来看，10家消费金融公司2021年净利润普遍呈现增长态势。尤为明显的是，阳光消费金融2021年同比扭亏，实现盈利1.08亿元。而在2021年上半年，阳光消费金融还处于亏损状态。另外，湖北消金净利润增速也较快，2021年实现净利润0.93亿元，同比增长超4倍。

从净利润实现数额来看，招联消金、兴业消金业绩稳步增长，净利润维持在10亿元俱乐部内，招联消金以超30亿元居于首位，兴业消金紧随其后，为22.3亿元。马上消金、中邮消金两家公司则新晋成为净利超10亿元阵营中的一员。中邮消金净利增长较快，2021年实现净利润12.29亿元，同比增幅超过2倍；马上消金净利同比近乎翻倍。

对于业绩增长，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，2020年受疫情影响较为严重，消金行业整体发展受限，因而使得消费金融公司2021年业绩同比增速较快；另外，消费金融公司自身主动加大投入，提升风控能力和精细化发展能力，也带动了业绩上涨。

亿联银行战略发展部兼小微金融部总经理王凯鸽在中国金融家杂志上发文表示，中国消费金融行业经历了十几年的高速发展，个人短期消费贷款余额从2010年末的9567亿元，增长到2020年末的87774亿元，10年增长了9倍。2017年，监管部门拉开了互联网金融行业规范治理的序幕，行业增速开始放缓，金融活动全面纳入监管，消费金融行业进入规范化、强监管、稳健发展的2.0时代。2021年，随着疫情防控常态化，经济逐步复苏，消费金融行业也重回稳定增长通道。

流量遍地开花时代已过 科技、风控竞争更为关键

王凯鸽表示，消费金融行业竞争更加市场化。内部环境方面，具有客户资源的银行、消费金融公司面临内部资源枯竭、优质客户有限等难题，客户下沉、产品创新、精细化运营和场景外拓成为有效增加业务规模手段。外部环境方面，随着消费金融行业有关利率、消费者权益保护、信息安全、互联网平台助贷业务限制等相关监管规定的推出，消费金融行业在展业模式、角色分工、产品定价、客群选择等方面都面临新的调整。

展望后期发展，王蓬博认为，进一步拓客构建自身主攻的场景，做好成本控制和坏账风控能力建设是消费金融公司竞争的关键。在贷款利率进一步规范背景下，消金公司如何保持业绩增速也是一大挑战。

王凯鸽表示，内外环境双重压力使得金融机构将重心更多地放在精细化客户运营、加大外拓力度、深入场景融合等方面。消费金融行业竞争方式将更集中于同质产品、同类市场的价格竞争和服务质量竞争，更集中于科技、风控、运营等核心能力建设水平和管理水平的竞争。

“数字化已成为消费金融行业的核心竞争力，加强数字能力建设将是消费金融业务突围的关键。”一位头部消费金融公司内部人士表示，流量遍地开花的蓝海时代已经过去，持牌消费金融机构想要在行业厮杀中闯出一条血路，提升自主创新硬实力、筑牢科技壁垒护城河是重中之重。