本文来源:时代财经 作者:何铭亮

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银行再现千万级罚单。

11月21日,重庆银保监局行政处罚信息公告显示,重庆农商行(即渝农商行,601077.SH/重庆农村商业银行,03618.HK)因9项违规而被罚1285万元。

这是重庆农商行自成立以来收到的最大罚单,且处于新董事长履职不足半年之际。

2010年,重庆农商行在香港联交所主板上市,2019年,其又成功在上交所上市,成为全国首家A+H股上市农商行。

时代财经注意到,在当前A股10家上市农商行中,重庆农商行无论在资产规模、盈利能力上均居于榜首,因为也有“农商行一哥”称号。

这次为何收到“巨额”罚单?

千万罚单

11月21日,重庆银保监局公布罚单显示,重庆农商行因9项违规而被罚1285万元,同时还对6名个人进行处罚,其中,对江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜处以警告,对谢波警告并罚款5万元,对颜波警告并罚款5万元。

11月23日,广东财经大学金融系主任王向荣对时代财经指出,罚单规模取决于违规的性质和力度,“从监管角度来讲,罚单金额大也意味着违规操作可能相对较多。”

罚单显示,重庆农商行主要案由为:1.审查审批不尽职,超需求发放流动资金贷款形成风险;2.掩盖不良贷款;3.拨备覆盖率指标虚假,贷款减值准备不足;4.未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款;5.同业授信调查及审查审批不尽职,部分业务出现风险;6.贷款“三查”不尽职,导致形成重大信用风险;7.同业投资业务不合规;8.贷后管理不到位,信贷资金被挪用;9.未执行统一授信管理。

(来源:中国银保监会网站截图)

业绩方面,重庆农商行2022年前三季度营收同比下降2.21%至225.57亿元,净利润同比增长6.02%至94.18亿元,不过二者增长率在10家上市农商行中均处于较末位置。

Wind数据显示,今年前三季度江阴银行(002807.SZ)、常熟银行(601128.SH)和瑞丰银行(601528.SH)营收增速均超10%,而包括沪农商行(601825.SH)、张家港行(002839.SZ)、苏农银行(603323.SH)在内7家净利润增速超过18%。

不良方面,今年1-9月其不良贷款余额较去年末增加4.38亿至77.38亿元,不良贷款率则下降0.02个百分点至1.23%。但不良率仍处于高位。

Wind数据显示,该行不良率在A股10家上市农商行中仅低于青农商行(002958.SZ,不良率1.91%),而资产规模与其相当的沪农商行同期为0.96%。

另一方面,截至今年9月末,重庆农商行拨备覆盖率较去年末上升21.01个百分点至361.26%,同期沪农商行为439.15%,而包括沪农商行在内10家上市农商行中有6家超过400%。

同日,有银行业内人士对时代财经分析,“(罚单第二条)掩盖不良贷款可能由于不良资产规模提高,而这又可能导致拨备覆盖率提高,因此有可能虚报拨备覆盖率。”他还补充称,“一般来说,拨备费用增加也将挤压营业利润。”

与此同时,罚单第四条“未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款”同样值得关注。

时代财经查阅发现,与重庆农商行有业务往来的政府融资平台包括重庆市城市建投投资(集团)有限公司(以下简称“重庆城投”)和重庆发展投资有限公司(以下简称“重庆投资”)。

2021年年报显示,重庆农商行于2021年9月审议通过对重庆城投、重庆投资的综合授信,其中,重庆城投及其集团成员获得综合授信额度108.47亿元,重庆投资及其集团成员获得综合授信额度108.55亿,授信期限均为1年。

天眼查穿透显示,重庆城投由重庆国资委100%全资持有,重庆投资由重庆市财政局100%全资持有。

新董事长刚上任

重庆农商行前身为重庆农村信用社,成立于1951年,至今已有70余年历史。2008年,重庆市农村信用社成立改制组建成为重庆农村商业银行。2010年、2019年相继登陆港股、A股,广受资本市场关注。

上述银行业内人士告诉时代财经,“农商行由农村信用社改制而来,在内控相关的规章制度、人员素质等方面缺少积淀。”

王向荣同样指出,相比股份制银行和国有大行,农商行会更冒险,业务也会相对激进,“从资金来源、负债结构和资产配置来看,农商行的风险会相对较大。”

值得注意的是,这并非重庆农商行年内首张罚单。

今年1月,重庆农商行因信贷资金被挪用、个人经营性贷款未按规定受托支付,而被重庆银保监局处以80万元的罚款。

今年6月,重庆农商行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违规,被人民银行重庆营管部处以255万元罚款,4名相关责任人合计被罚11万元。

以此来看,重庆农商行年内被罚没金额超1600万元。

另一方面,曾带领重庆农商行实现“农信社、农商行、万亿上市银行”跨越发展的前董事长刘建忠,已于今年4月因年龄原因辞去董事长等职位,并由谢文辉接任董事长一职。

资料显示,谢文辉生于1972年,自2013年12月起便在重庆农商行担任行长。

今年8月,重庆银保监局正式核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。这位70后董事长后续将如何改善内控、引领重庆农商行前行,正备受关注。

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