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2月1日,央行公布2022年全国小额贷款公司统计数据,截至2022年12月末,全国共有小额贷款公司5958家,较去年末减少495家;贷款余额9086亿元,全年减少337亿元。

(图源:中国人民银行)

虽然近年来小贷公司数量缩减已成趋势,但与2022年总体信贷需求较弱背景一致,去年小贷公司业务量较2021年下滑明显,相比疫情初期的2020年也更为疲弱。数据显示,截至2021年末,虽然全国共有小额贷款公司6453家,较2020年末的7118家减少665家,但贷款余额(9415亿元)仍增加550亿元。2020年全年,小贷公司数量减少433家,贷款余额(8888亿元)减少203亿元。

2015年峰值时期,全国小额贷款公司一度达到8951家,彼时对应的贷款规模约为9594亿元,从业人员数量为11.4万余人。这也意味着,7年时间全国小贷公司数量锐减2993家,从业人员减少5.7万人,数量腰斩。

上海金融与发展实验室主任曾刚对记者表示,小贷公司作为地方金融的重要补充,近年来面临自身发展和行业环境的多重挑战,生存空间被压缩,其中既有银行端和部分消费金融公司业务下沉的争夺、互联网小贷模式挤压等压力,也包括获客成本、风险控制、贷款利率和资本金来源缺乏优势等,只能服务本地的小贷公司难免陷入经营困境,倒逼行业不断优化。

回顾2022年,不论是传统小贷公司还是互联网小贷,规范和整改仍在继续,各地提质减量成为趋势,注销潮和增资潮频繁出现。有小额贷款业内人士对记者表示,随着监管提高资本门槛,部分小贷公司持续经营压力增加,而实力较强的股东(包括互联网平台)则倾向于整合旗下小贷公司,一方面符合监管合规方向,另一方面有利于集中资本拓展业务。

具体看区域变化,去年小贷公司数量减少最多的是新疆,较上年末减少近百家,辽宁、安徽、贵州也减少超过30家,仅西藏、海南和北京维持不变,其他省份(自治区/直辖市)均有不同程度减少。从贷款余额来看,仅广东、福建、山东、西藏、吉林5省(自治区)有所增长,其中广东在小贷公司减少16家的情况下实现贷款金额增加112.89亿元。

对于接下来的趋势,曾刚认为,考虑到金融机构更高效服务下沉市场的需要,未来小贷公司还会持续减少,这与中小银行等地方金融机构的变化趋势一致。但不同的是,低效能的小贷公司会陆续退出,中小银行则通过整合、改革实现提质增效。

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