25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安、成都、武汉等36个先行城市或地区，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户，通过商业银行开立个人养老金资金账户。
两个账户开立后，就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上限12000元，缴费即可享受税费优惠。可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，具体金融产品由金融监管部门确定，并将公布产品名单。
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个人养老金不同于基本养老保险，是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。首批开办个人养老金业务的金融机构包括，6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等。参加人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及符合国家规定的其他情形，才能领取个人养老金。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
个人养老金制度实施
武汉为先行城市之一
图片来源：人社部官网
手机银行上线个人养老金业务
11月25日，个人养老金制度启动实施的消息宣布后，极目新闻注意到，一些银行从业人员也很快行动，开始发布个人养老金开户的活动消息，还演示了在手机银行APP上申请开户的全部流程。
如邮储银行湖北省分行工作人员在朋友圈中写道：“享受税收优惠，补充养老保障，年缴最多12000元，至高省税5400元，开户成功后，最高可抽取500元红包。”
某银行工作人员开始在朋友圈推广个人养老金
当日，邮储银行也发出上线个人养老金资金账户的消息：参加人可通过邮储银行手机银行、营业网点等线上线下渠道办理养老金账户开立、资金缴纳、养老金产品认购等业务。
为方便客户办理业务，邮储银行在手机银行专门设立了“U享未来”养老金融服务专区，客户在该专区只需要选择一张I类账户作为绑定账户进行验证，在进行人脸识别和设置账户密码后，即可同时开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。
广发银行个人养老金的宣传海报上，附上了二维码，用户准备好身份证、银行卡号，扫码办理，输入卡号、拍摄身份证正反面，设置密码，就能成功开户，整个过程只需约2分钟。25日，该行首笔个人养老金业务已在北京落地。
建设银行也在官方微信上发布了个人养老金今起开办的消息。在政策发布后，建设银行在线上线下全渠道正式对外开办个人养老金业务，为客户提供账户开立、资金缴纳、产品认购等一站式服务。
25日下午3时，北京市民张女士在建设银行北京宣武支行成功开立个人养老金账户，并顺利完成首次资金缴存，用时不到2分钟，成为建设银行正式开办个人养老金业务后的第一位客户。
兴业银行则在11月17日就开启了个人养老金预约。兴业银行武汉分行还在微信上回答了相关问题，如不可以在不同商业银行开立多个个人养老金资金账户，但可以申请更换开户行。
记者登录招商银行APP，首页就能看到个人养老金的活动区，点击进入就能很快开启账户。
此外，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、中信银行、民生银行、光大银行等银行和理财公司均已全面启动个人养老金服务，提供线上线下开通办理业务。
建行手机APP个人养老金开户办理流程
个人养老金采取市场化运营
个人养老金制度的实施，也引起广大网友的热议。网友们大多对这一制度表示支持，有网友评论：“这是一件好事情，为我们的养老又增加了一道可靠的保障。”也有不少网友在犹豫，自己已经缴了社保，不知道根据自己的收入的情况，有无必要开户，而如果开了户，投资是否也有风险？
金融机构通过一个例子计算了税收优惠账：35岁的小邮年入25万元，60岁退休，通过个人养老金每年存1.2万元，退休可多得约16万元。
具体来看，不存入个人养老金账户，1.2万元税后本金9600元，每年投资养老金融产品退休时账户总额75.8万元；而存入个人养老金账户，享受税收优惠，并用于投资相同的养老金融产品，退休后账户内资金仅按3%税率扣除，最终到手91.9万元。
根据《个人养老金实施办法》，个人养老金可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等金融类产品，具体金融产品由金融监管部门确定，并将公布产品名单。
11月18日，中国证监会官网公示了截至当日的129只个人养老金基金名录及37家销售机构名录。银行在产品供给上，则引入了专属养老储蓄、理财、基金和保险产品，满足不同年龄阶段、不同风险偏好投资者的需要。
此外，保险公司也在积极推进个人养老金制度的落地。11月25日，家住武汉的李先生与中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司成功签订了国寿首份个人养老金产品保单。在个人养老金产品储备方面，中国人寿积极准备了多款个人养老金产品。
相关部门提示，个人养老金采取市场化运营，存在投资风险，参加人需谨慎选择。个人养老金制度规定，销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
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编辑叶讳丽 甘娟
来源 新华社 人社部官网 极目新闻 武汉发布
