中信银行2021年度的分红力度创下其上市以来的最高水平。“董事会已经通过，中信银行2021年度的派息将按照每10股3.02元来分配。普通股现金股息总额为人民币147.78亿元，占普通股股东净利润的28.08%。 ”中信银行行长方合英在今日举行的业绩发布会上表示，在保持业务合理的增长效益前提下，该行将保持分红持续稳中有进。

业绩报告显示，该行2021年实现归属于股东的净利润556.41亿元，同比增长13.60%，增速创近8年来新高。资产质量已出现好转，不良贷款余额及不良率均出现了下降趋势。

对于未来的发展，中信银行管理层透露，今年该行信贷投放的侧重点仍是零售业务；对公业务的信贷投向则要从以大型客户为主向中小户调整，并将布局绿色金融、新兴产业等“新赛道”。同时，该行还将进一步发展以财富管理为核心的“新零售”板块。

非息收入成拉动净利润增长主要动力

非息收入是去年中信银行净利润增长的重要动力。数据显示，截至2021年末，该行非利息净收入566.61亿元，比上年增加124.45亿元，同比增长28.15%。而该行利息净收入为1478.96亿元，同比上年减少26.19亿元，下降1.74%。

具体来看，手续费及佣金净收入358.70亿元，比上年增加70.34亿元，增长24.39%，占营业净收入的 17.54%，比上年上升2.73个百分点。 其中，托管及其他受托业务佣金增速最快，比上年增加47.76亿元，增长87.63%，主要是理财业务手续费收入增长所致。

“今年由于市场波动的原因所致，基金、理财代销均受到了一定的影响。”中信银行高管表示，这确实会对银行的AUM增长产生一定的影响。但该行已在抓紧布局，并将在市场全面企稳前加大基金、理财的市场拓展，带动AUM的进一步上涨。

值得注意的是，信银理财去年净利润亦出现了大幅增长，为该行整体的净利润做出了贡献。数据显示，信银理财总资产已经达到82.00亿元，同比增长36.83%。报告期内，信银理财实现营业净收入30.40亿元，同比增长212%；实现净利润18.06亿元，同比增长204%。

息差收窄 零售业务仍是“第一战略”

“零售端贷款业务仍是今年中信银行放贷的重点。”中信银行副行长王康在发布会上表示，在按揭贷款受到政策影响的情况下，去年中信银行零售贷款增长规模基本与对公贷款保持一致。

根据年报数据显示，截至2021年末，中信银行的公司贷款和个人贷款新增规模均在1600多亿元，增速也相当，公司贷款同比增长7.64%；个人贷款同比增长8.56%。

在方合英看来，发展零售业务是该行“谋好谋快谋远”的基础之一，零售贷款业务与对公业务1:1增长，意味着该行资产结构得到优化。目前，该行零售贷款业务的风险相对稳健，并且自建场景亦促进了其零售贷款业务的发展。

“今后一段时间要将零售业务作为中信银行的‘第一战略’。”方合英表示，两到三年之内要实现营收占比超50%，总体规模和经营能力要往“第一梯队”靠，并继续保持战略投入。

在对公业务方面，中信银行常务副行长刘成表示，下一步该行要重塑对公业务竞争力。在贷款投向方面，中信银行将向国家要求重点支持的制造业、新兴产业、普惠以及民营经济，也将在绿色低碳等领域继续投入。同时，该行对公业务还将大力发展综合融资，通过挖掘企业场景，抢抓资本市场机遇。

此外，中信银行副行长王康亦指出，该行信贷投向还要从以前以大型客户为主向中小户调整，当前银行息差逐渐摊薄，中小户信贷的收益率比大型客户更高，对盈利的贡献更大。展望今年全年，尽管当前信贷需求并不算旺盛，但随着各种经济政策的持续落地，预计年中及下半年的信贷需求将会上升。

中信银行数据显示，2021年该行净息差为2.05%，比上年下降0.21个百分点；净利差为1.99%，比上年下降0.19个百分点。 中信银行表示，2021年，在疫情持续影响及宏观政策引导下，该行落实让利实体经济的方针政策，主动压缩高风险资产规模，导致资产端收益率有所下降。但自去年下半年息差收窄走势已有所趋稳。

不良双降 房地产贷款已提高拨备

“当前中信银行历史遗留的风险问题基本出清。”方合英表示，中信银行近年来加大了问题资产的有效处置，近三年来共处置问题资产2600多亿，已核销不良资产规模达到1800亿。

数据显示，中信银行不良贷款余额及不良率均出现了“双降”。截至2021年末，不良贷款余额674.59亿元，较上年末减少59.93亿元；不良率1.39%，较上年末下降0.25个百分点。拨备覆盖率较年初提升8.39个百分点至180.0%。

值得注意的是，该行涉房业务的风险敞口已有下降，并提高了这一领域拨备。

中信银行副行长胡罡介绍，近十年来，该行对房地产采取比较审慎的态度，特别是客户选择上，采取名单制管理的模式，且名单由总行准入和审批。该行99%对公房地产贷款有抵押，经过排摸后，现在货值与贷款的覆盖比为2:1，信用类贷款占比不足1%。同时，中信银行已提高了对房地产贷款的拨备，拨贷比超过6%。而在区域分布上，该行一二线城市房地产业务余额占比超9成，一线城市占比超5成。

“从短期来看，现在房地产业的短期风险还是在逐步的释放过程中，重点看房地产销售情况是否有所好转。”胡罡表示，从中长期来看，房地产行业在此次调整分化之后，能够留下来或能尽快改善自身资产负债的房企，都将是具有竞争力的优质企业。

此外，胡罡还表示，未来该行还将进一步对存量的房地产业务风险进行排摸，“一户一策”地防范风险；而在增量方面，该行将按照国家的要求，对优质房地产企业、优质客户、优质区域，以及保障性住房、改善型住宅项目和刚需项目给予支持，同时也将支持优质房地产企业对困难的房地产企业进行并购。