目前对于各银行来说，竞争最激烈的也许就是个人养老金资金账户开立，虽然对未来的影响有多大并不确定，但毕竟可能会成为商业银行个人财富客户业务竞争的又一风口。

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虽然各银行对个人养老金账户的争夺一触即发，但对于我们个人来说，这个个人养老金账户的开立对我们有什么意义呢？知识麒博士总结了以下九大要点：

第一大要点，这个个人养老金资金账户到底是一个什么东东？很多人不一定知道

这个在商业银行开立的个人养老资金账户，本质上是一个专用特殊账户，这个账户的开立只能用于买个人养老金产品，不能做其他资金交易和用途。

第二大要点，这个个人养老金资金账户到底与我们有什么关系？与每个人有关吗？

根据人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发的《个人养老金实施办法》，明确是为了健全多层次、多支柱养老保险体系，因此这是我国发展第三支柱养老保险的重要举措。

也就是说，个人养老金业务是补充养老的一种措施。是国家强制的基本养老保险作为第一支柱、企业年金等第二支柱之外，个人自我补充的一种养老方式。

根据银保监会发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，个人养老金账户就是个人养老产品和管理的账户。标志着个人养老金业务可以正式上线实施。

第三大要点，这个个人养老金资金账户是否所有的人都必须参加？不参加行不行？

既然是作为一种养老补充，参加与否、如何参加完全由个人自主决定。从目前看，你可以开立这个银行账户，也可以不开立银行账户。

开立账户自愿参加，缴费完全是个人缴费，最后的收益也完全归属个人。

第四大要点，这个个人养老金资金账户到底可以做什么？是否想做什么都可以？

个人养老金资金账户本质上是个人将部分资金进行养老投资理财。

个人存入个人养老金资金账户的资金可以购买银行储蓄产品，也可以购买监管机构确定的理财产品、保险产品、基金产品等。

实际上就是个人一个专项养老理财投资的资金账户。

第五大要点，这个个人养老金资金账户是否可以在任何一家银行办理？

实际上并不是能在所有的银行办理，只有在监管部门首批可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司的名单中选择开户。

此前证监会明确了第一批可以开立个人养老资金账户的16家银行名单已经公布，包括工农中建交邮储等6大国有银行、12家股份制银行中的8家银行和2家城商行。

银保监会公布的名单则包括六大国有银行、12家全国性股份制商业银行和北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行和南京银行等。只有在名单中的银行才能开立个人养老资金账户。

首批可开展个人养老金业务的机构名单中还包括了11家理财公司，主要包括六大国有银行的理财子公司、光大招商兴银和信银等。

第六大要点，一个人是否可以在每个银行开立一个个人养老资金账户？每家银行开一个行不行？

有的人可能会说，我们是不是可以去每一家银行开立一个个人养老资金账户？

实际上，不行。个人养老资金账户具有唯一性，就是一个人只能选择一家符合条件的银行开立一个个人养老资金账户，所以，选择在哪家银行开立个人养老资金账户要进行选择。因为你只能开一个，将来可以转移但需要销户后再去其他银行开户。

第七大要点，开立个人养老资金账户以后是否可以随便存钱，想存多少就存多少？

有的人可能想为自己以后养老多存点钱，所以想多存点；有的人可能就想少存一点。是否可以呢？

根据规定，每个人每年向资金账户中缴纳个人养老金的最多可以缴纳12000元，不允许多缴。这个12000元可以一次性缴纳，也可以每个月分别缴纳1000元。如何缴纳个人随意。

第八大要点，个人养老资金账户有什么好处呢？是否确保高收益呢？

开立个人养老资金账户的资金是否确保高收益呢？当然不是。根据购买的商品不同承担不同的损益，也就是说，你如果投资的理财产品亏损了，你仍然要承担亏损的责任。

但那又有什么好处呢？好处还是有的。商业银行对个人养老金资金账户会免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。也就是可以减少一些费用支出。

第九点要点，个人养老资金账户的资金是否可以随时支取呢？

有的人可能会说，既然是我个人的资金，我是不是可以想什么时候支取就什么时候支取？实际上也不是。

根据规定，在达到国家规定的领取条件前，个人养老金资金账户只能往里缴存，不能提前支取。所以要求在资金存入金额选择时一定要慎重。

什么条件下可以支取呢？四大条件：达到领取的年龄、完全丧失劳动能力、出国定居和国家规定的其他情形。

个人养老资金业务和银行账户很快将进入我们的生活，上面的九大要点你知道了吗？你知道如何选择吗？（麒鉴）